Krediti za kupovinu automobila ili stana obično zahtevaju određeni procenat učešća. Iako ovaj iznos nije lako prikupiti, što veće učešće obezbedite – to će vam biti manja mesečna rata za kredit.
Zato se postavlja pitanje – kako uštedeti za učešće? Mi ćemo vam okriti koji su najbolji saveti za štednju novca.
Koliko ušešće da pripremite?
Većina banaka zahteva učešće od minimum 20%, tako da je to minimalni iznos koji treba da odvojite kada utvrdite vrednost kupovine. Ali razmislite da li možete da odvojite više novca za učešće, jer će vam ukupan trošak biti niži sa većim učešćem.
Obično iznos učešća potiče od ušteđevine. Pa ako planirate da štedite za učešće, utvrdite koliko novca zaista možete da odvojite svakog meseca za ostvarenje cilja i izračunajte koliko će vam vremena trebati.
Vreme za štednju ćete odrediti kada znate sa koliko učešća želite da pristupite kreditu. Ako je vrednost nekretnine 100.000 evra, a učešće 20% – trebaće vam 20.000 evra. Ako štedite 400 evra mesečno, trebalo bi vam nešto više od 4 godine.
Ako biste uzeli kredit sa 10% učešća, trebalo bi vam duplo manje vremena uz isti iznos štednje. Napravite plan u skladu sa svojim mogućnostima.
Kako izračunati mesečnu štednju?
Najveći problem će biti da utvrdite koliko zaista možete da uštedite novca na mesečnom nivou. Sigurno će vam trebati nekoliko meseci eksperimentisanja kako biste sa sigurnošću znali koliko možete da odvojite novca.
Lako je reći da prosto treba da štedite više novca, zato ćemo vam predstaviti koji to saveti za čuvanje novca koji stvarno rade i štede najviše novca.
Obratite pažnju tokom kupovine i planirajte
Maloprodavci se služe raznim trikovima koji navode mušterije da troše više novca. Ti trikovi uključuju angažovanje više čula, eksperimenti su pokazali koji ritam muzike, kombinacija boja i osvetljenja, mirisa, pa i sam dizajn objekta i pozicija proizvoda izaziva ljude da troše više novca nego što su planirali.
Kada sledeći put krenete u kupovinu, nemojte ići na slepo. Pripremite spisak namirnica koji želite da kupite i nemojte da odstupate od njega. Pre nego što odete u prodavnicu, pogledajte internet katalog za trenutne akcije, kako ne biste potrošili više pod izgovorom da je artikl bio na akciji.
Takođe, nikako nemojte da idete gladni ili žedni u kupovinu. Gotovo je sigurno da ćete posegnuti za čokoladicom ili onim voćnim sokom od 100% koji je na akciji.
Naučite tehniku sidrenja
Ljudi često zažale zbog kupovine jer se fokusiraju na specifičnu cenu, koja nije reprezentativna za taj proizvod.
Na primer, kupujete jaknu, videli ste cenu u izlogu od 200 evra, pa cena od 100 evra za drugu jaknu u prodavnici ne izgleda više toliko skupo, čak je i jeftino!
Ova prodajna tehnika se naziva tehnika sidrenja. Često se koristi i u pregovorima, započnete sa nerealnim zahtevom, i polako „spuštate” očekivanja da biste došli do zahteva koji ste očekivali. Kako biste se oslobidli uticaja tehnike sidrenja, potrebno je da znate prave cene, a to možete samo na osnovu temeljnog istraživanja.
Brinite o sebi
Istraživanja su pokazala da emocije bitno utiču na odluke u potrošnji. Već smo pomenuli kako ljudi troše više novca kad su gladni, ali isto tako ljudi imaju teškoće sa donošenjem finansijskih odluka kada su mentalno istrošeni, kao posle teškog dana na poslu.
Kako biste bili sigurni da donosite prave odluke, ne zaboravite da brinete o sebi fizički i mentalno. Jedite pre nego što krenete u kupovinu. Trudite se da budete naspavani i postavite se u pravilno mentalno stanje pre donošenja važnijih odluka.
Naučite da spremate hranu (i nosite sa sobom)
Hrana je za većinu ljudi najveći mesečni trošak, samim tim je i najveći izvor uštede. Spremanje hrane vam može uštedeti mnogo novca, a dodatan benefit je što kada sami spremate hranu, mnogo lakše možete da kontrolišete šta unosite u organizam.
Spremanje hrane ne mora da bude naporno, postoji toliko kuvarskih emisija koje će vas naučiti kako da spremite jednostavne i zdrave obroke, samo treba da istražujete po internetu.
Ne morate da naučite da kuvate za druge, naučite da kuvate za sebe. Možda vaša hrana neće osvojiti nagrade i pohvale, ali će vama utoliti glad i uštedeti novac, a to je ono što je bitno.
Umesto da naručujete hranu na poslu ili kupujete u prodavnicama brze hrane ili pekarama, nosite hranu koju ste sami spremali. Kupite činije u koje možete lako da spakujete hranu i zaista ćete videti veliku promenu u izdatku novca.
Prestanite da pijete sokove, jer uopšte nisu zdravi koliko se proizvođači trude da ih predstave, pa čak i oni od 100% voća.
Počnite da pijete više vode, idealno bi bilo da voda prolazi kroz neki filter, tako da ne trošite novac na flaširanu vodu, a ne pijete vodu sa česme. Unošenje vode će prijati vašem organizmu, a čak će uticati na smanjene gladi
Preselite se
Mnogi ljudi se previše fokusiraju na sitne uštede, a zaboravljaju na krupne stvari. Iako je pametno da štedite na svakodnevnim sitnicama, trebalo bi da razmislite o većim izdacima koje imate.
Recimo da živite u delu grada gde plaćate kiriju 400 evra, razmislite koliko biste imali viška novca da živite u drugom delu grada gde bi izdaci za stanovanje bili makar za 100 evra manji. Možda bi stan bio manji, možda ne; i verovatno bi vam trebalo duže vremena do posla, ali procenite da li vam sat vremena viška u putovanju na mesečnom nivou vredi 100 evra?
Ako radite 5 dana u nedelji, to je 22 sata na mesečnom nivou. Ako tih sat vremena koristite za rad, a na osnovu tog rada zarađujete oko 4,5 evra – onda vam se ne isplati da gubite sat vremena na prevoz.
Naravno, nije samo prevoz jedina stvar koja određuje da li ćete živeti negde ili ne. Ali ako uspete da skrešete troškove sa mesečnog izdatka za stanovanje, možete uštedeti veći iznos novca.
Uštedite na automobilu (ili zaradite)
Automobil je generator troškova, ali može biti i izvor zarade.
Osim troškova za gorivo, troškovi posedovanja automobila uključuju i održavanje, registraciju i amortizaciju. Ako trenutno vozite automobil koji je više statusni simbol nego praktičan možete ga zameniti za manje zvučan. Najveća ušteda je svakako da ne koristite automobil, ali ako ne možete da se odreknete automobila, razmislite o zameni.
Manje atraktivan, stariji automobil će vam sniziti troškove održavanja i svakodnevne izdatke na gorivo, a i verovatno su delovi jeftiniji u slučaju da se desi neočekivani kvar.
Sa druge strane, popularizacija „ekonomije deljenja” vam omogućava da iskoristite automobi za dodatnu zaradu. Car:go je srpski pandan Uber-u, a svako ko ispunjava uslove se može prijaviti da postane vozač. Ukratko, radite kao taksista, samo što se vožnje zakazuju preko aplikacija i nije vam potrebna taksi dozvola.
Ako imate bolji automobil i dobre ocene, to će se više putnika odlučiti da izabere baš vas za svoju vožnju.
Kako zaista akumulirati novac? (i ostati motivisan)
Kada utvrdite koliko novca možete da odvojite na mesečno nivou, vaša jednačina će biti gotovo. Znaćete tačno koliko će vam vremena biti potrebno, pa će ušteda novca za učešće konačno krenuti.
Međutim, tu posao nije gotov, potrebno je da zaista skupite novac na jednu gomilu, a to se može pokazati kao najteži deo u procesu. Nije isto kada štedite par meseci kako biste prikupili sredstva za letovanje i kao kad štedite nekoliko godina za učešće.
Najbolji način da odvajate novac na mesečnom nivou je da otvorite namenski račun na koji će se sredstva sa vašeg računa skidati automatski posle svake plate.
Logika iza automatizacije uplata je da ne možete da žalite za novcem koji niste imali, pa nećete biti u iskušenju da preskočite ovaj mesec, a da sledećeg uplatite više.
Nemojte štedeti u slamarici, jer neupotrebljeni novac gubi vrednost sa protekom vremena.
Neka vaš novac zarađuje za vas. Najsigurnije je da uložite sredstva u štedni račun, ali su u tom slučaju i prinosi mali. Veći prinosi se ostvaruju kupovinom državnih štednih obveznica, ali emitiovanje ovih hartija od vrednosti nije postala ustaljena praksa.
Nije lako ostati usmeren kada je cilj tako daleko, lako je izgubiti fokus i početi sa trošenjem na stvari koje vam deluju neophodno sada, umesto za stvari koje želite u budućnosti.
Evo nekoliko načina pomoću kojih ćete ostati motivisiani i fokusirani na svoj cilj.
Zapišite zašto štedite
Da bi postojala motivacija za bilo šta u životu, neophodno je da postoji jako „Zašto”. Zašto idete u teretanu, zašto studirate ili radite prekovremeno…
Vaše „Zašto” ima ulogu da vas gura na odricanja u sadašnjosti kako biste ostvarili veći užitak u budućnosti. Jedan od boljih načina da povratite motivaciju je da u trenucima sumnje podsetite sebe zašto uopšte štedite.
Zapišite zašto želite novi stan, kuću ili automobil. Možda vam se ne sviđa kraj u kojem živite, ili želite samostalnost ili slobodu koju vam pruža sopstveni stan ili automobil; a možda želite da osnujete porodicu i potreban vam je veći životni prostor.
Koji god da je razlog, zapišite ga što opisnije moguće. Unesite emociju u taj opis, jer će vam veoma značiti u teškim trenucima.
Postavite mini ciljeve
Veliki ciljevi su za većinu ljudi zastrašujući. Naročito kada nešto radite po prvi put i nemate prethodnog iskustva koje bi vas opustilo.
Recimo da hoćete da uštedite 20.000 evra, a najviše što ste ikad štedeli je 1.000. Zaista ume da bude zastrašujuće kada postavite sebi cilj koji vam deluje nemoguće.
Umesto da se fokusirate na krajnju cifru, postavite mini ciljeve. Napravite „proslavu” na svakih 2.000 evra ušteđevine. Ciljevi koje brže ostvarite će vam pružiti osećaj zadovoljstva i želju da ostanete na pravom putu.
Poenta je da se ne osećate zastrašeno od zadatka, kako ga ne biste izbegli. Želite da vaš cilj bude ostvarljiv, kako biste imali osećaj kontrole.
Prikažite napredak
Dok meseci i godine prolaze, vi se i dalje mučite sa štednjom, i nije nemoguće da izgubite osećaj napretka koji ste postigli. Štednja postaje užasavajuća aktivnost i nešto zbog čega se osećate istrošeno.
Kako biste imali osećaj da zaista ostvarujete napredak, napravite vizuelni prikaz toka štednje. Nisu za džabe izveštaji poslovanja kompanija i berze prikazani u grafikonima. Kada napravite tabelu koja proizvede lep grafikon i zelenu liniju koja raste, videćete kako vaša planina štednje postaje realnost.
